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Economía y empleo Desarrollo del sector financiero - Acceso a los servicios financieros para todos

Un sistema financiero estable y eficiente es un componente fundamental de una economía nacional. Mediante el fomento del acceso de las economías domésticas pobres, de los campesinos así como de las pequeñas y medianas empresas a la prestación de servicios financieros, puede mejorarse su participación en la vida económica y reducirse su vulnerabilidad.

Un sector financiero eficiente reviste una importancia capital para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas que crean empleo e ingresos. Para las economías domésticas y los campesinos, lo mismo que para los empresarios, las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y prestaciones de seguros son un requisito para reducir los riesgos salariales, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y de ahorrar para hacer frente a inversiones mayores, p. ej., para la educación de los niños o la creación de una existencia autónoma. Los seguros contra riesgos de cosechas y catástrofes naturales son importantes especialmente para reducir los riesgos de los pequeños campesinos; por otra parte, fomentan el aumento de la productividad y refuerzan con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de las economías domésticas pobres como también desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico a todos los niveles.

Retos actuales
En muchos países en desarrollo, los sectores pobres de la población están hoy día ampliamente excluidos del sector financiero formal. Especialmente en las zonas rurales, a menudo más del 90 por ciento de la población no tiene acceso alguno a una prestación de servicios financieros formales. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, la carencia de infraestructura, una oferta de prestación de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como una condiciones marco jurídicas y reglamentaria del todo inadecuadas.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo sólo queda el acceso a familiares, amigos y a otros prestamistas informales, con lo que apenas pueden financiarse cualquier tipo de inversión. Por ello, en el contexto de la política de desarrollo, el desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de prestación de servicios financieros duradera para vastos grupos de población, hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

En las zonas rurales, se plantean otros retos en lo que se refiere a la reducción de riesgos y costes de transacción y al acceso a prestaciones de servicio complementarias (para el fomento de las innovaciones técnicas o para la comercialización, por ejemplo).

El foco de la COSUDE La COSUDE trabaja desde hace más de 40 años en el campo del desarrollo del sector financiero. Sus grupos meta prioritarios son las economías domésticas pobres, los pequeños empresarios y los campesinos. Dado que en los últimos años se ha prestado mucha atención a la microfinanciación, es decir a la prestación de servicios financieros para economías domésticas pobres (especialmente, para mujeres pobres) y para microempresarios, la financiación de los pequeños empresarios vuelve a ganar importancia, sobre todo en el medio rural. La COSUDE persigue el desarrollo sostenible de un sector financiero que se oriente por la demanda y sea acorde a las necesidades específicas de los distintos grupos meta de la COSUDE, y ello tanto en lo que se refiere a la cantidad como también a la calidad de las prestaciones de servicio ofrecidas. La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes campos: Del lado de la demanda: Formación de los grupos meta de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar su buen comportamiento ante las ofertas de ahorro, de seguros y crédito, y facilitarles el acceso a la prestación de servicios financieros institucional. Del lado de la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar, de forma duradera y que cubra los costes, su oferta de prestaciones para los grupos objetivo de la COSUDE así como de mejorar de forma importante la amplitud y la calidad de la misma. Infraestructura del mercado financiero: Apoyo a redes y agrupaciones de instituciones financieras, centros de formación, agencias de calificación (rating), oficinas de crédito, fiduciarias, ofertantes de tecnologías de la información, etc., con el fin de fortalecer el sector financiero. Condiciones marco y control: Apoyo a las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras así como a las reformas del sector financiero allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero.Cooperación internacional: La COSUDE coopera activamente en foros y con contrapartes internacionales, así como con centros de competencia internacionales, con el fin de lograr la coordinación y la armonización a nivel internacional, el intercambio de experiencias y de conocimientos así como el fomento de redes globales o regionales.

Persona de contacto relacionada con el tema: Hans Ramm

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Temas específicos en este campo:

Microfinanzas
Prestación de servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

 Microfinanzas rurales
A pesar de su enorme importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una falta de prestación de servicios financieros masiva.

 Financiación de pequeña empresas
Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo eficaz del empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a prestaciones de servicio acordes a sus necesidades.

Microseguros
La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a una multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, no cuentan prácticamente con ningún seguro de protección formal.